6 formas en que su puntaje crediticio podría afectar su matrimonio

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Su puntaje crediticio, ese conjunto de números de tres dígitos que le marca Fair Isaac Corporation (FICO) después de haber obtenido préstamos o tarjetas de crédito, puede no parecer tan importante cuando es joven, pero se vuelven increíblemente importante una vez que comience a comprar artículos importantes, como un automóvil o una casa . Los números representan esencialmente el riesgo de un banco o institución crediticia de hacer negocios con usted o de prestarle sus finanzas. “Con solo mirar ese número, pueden determinar su solvencia, así como la tasa de interés que le cobrarán por un préstamo”, dice Genti Cici, CFP y fundador y CEO de StandUp Advisors .

Si bien cada individuo obtiene su propio puntaje crediticio, después del matrimonio, el puntaje de su pareja también lo afecta a usted. En otras palabras, no importa qué tan alto sea su puntaje de crédito, si el de su socio es mucho más bajo, tendrá problemas para obtener tasas de interés razonables de la mayoría de los bancos.

Como pareja, su puntaje crediticio de casado sí importa. Así es cómo.

Asegurar una hipoteca o refinanciar una casa

Si usted y su cónyuge planean comprar una casa juntos, tener puntajes crediticios sólidos durante el matrimonio es un precursor importante. “Tratar de asegurar una hipoteca si uno o ambos prestatarios tienen un puntaje crediticio desfavorable puede terminar costando mucho dinero extra en intereses o posiblemente resultar en la negación total de un préstamo”, explica la asesora financiera certificada, Emily Shutt . Afortunadamente, hay formas de evitarlo, como limitar la solicitud de hipoteca solo al socio con un puntaje crediticio más alto, pero esto también es limitante, ya que la solicitud de hipoteca solo tomaría en cuenta el salario de una persona, lo que podría resultar en aprobación. por una cantidad menor de dinero y limite las opciones en la compra de una casa, explica Shutt.

Obtener la aprobación para un apartamento

Lo mismo ocurre con la aprobación de un alquiler, incluso un apartamento. La mayoría de los edificios, especialmente las cooperativas, querrán ver las calificaciones crediticias de ambos solicitantes, incluso si una persona es la principal responsable de pagar el alquiler. Si uno o ambos socios tienen puntajes de crédito más bajos, corren el riesgo de no ser aprobados en absoluto, o terminar necesitando pagar depósitos de seguridad o tarifas mucho más altas para asegurar una unidad ”, advierte Shutt. “Esto puede complicar las cosas si deciden mudarse juntos a una nueva ciudad cuando estén casados, y puede limitar las opciones a la hora de decidir dónde vivir”.

Comprar o refinanciar un automóvil

Una de las cosas más importantes que los prestamistas consideran cuando consideran ofrecer financiamiento o refinanciamiento de automóviles es (¡lo adivinó!) Su puntaje crediticio. En otras palabras, si uno o ambos no tienen uno alto, es posible que se vea afectado por una tasa de interés desfavorable que le cueste mucho más dinero. “Si usted o su cónyuge están buscando un automóvil nuevo, asegúrese de comprender completamente su situación crediticia actual y qué esperar de los prestamistas, para que pueda buscar la mejor oferta y tomar la mejor decisión para su familia”. dice Shutt.

Pagar (o aceptar) préstamos estudiantiles

Volver a la escuela después de casarse puede ser un esfuerzo noble, pero también puede requerir que obtenga préstamos para estudiantes. Su puntaje crediticio después del matrimonio será, una vez más, el factor determinante para la tasa de interés de cualquier préstamo que obtenga. Esto no solo le afecta a usted, sino también a su cónyuge, y lo mismo ocurre con los préstamos estudiantiles que haya contraído antes del matrimonio. “Querrá confirmar que ambos socios entienden a qué los obliga cualquier escenario de refinanciamiento de préstamos, para que puedan acordar como equipo cómo abordar la deuda”, sugiere Shutt. “Al igual que con cualquier otro préstamo, tener un puntaje crediticio sólido lo colocará en la posición más favorable para asegurar el refinanciamiento de la deuda estudiantil existente o para obtener nuevos préstamos educativos”

Manejo de la deuda de tarjetas de crédito

No importa cuál de ustedes sea el que gaste mucho o el que ahorre mucho , ambos serán responsables de cualquier deuda contraída con las tarjetas de crédito compartidas. “Si uno o ambos socios tienen un puntaje crediticio mediocre, los pone en desventaja al considerar nuevas tarjetas de crédito que usarán conjuntamente, porque un puntaje crediticio más bajo significa una tasa de interés más alta en cualquier deuda nueva”, dice Shutt. “Si bien las tasas de interés pueden parecer relativamente pequeñas, realmente se acumulan con el tiempo según el tamaño y la duración del saldo de un préstamo o tarjeta de crédito”.

Comenzando una familia

Las facturas hospitalarias en las que incurres antes, durante y después del embarazo, sin mencionar los gastos médicos y de atención que se acumulan una vez que nace el bebé (¡hola, guardería!), Son gastos importantes. Cuando se trata de préstamos, a veces se tienen en cuenta las puntuaciones crediticias durante el matrimonio. “Debido a que los puntajes de crédito se consideran una prueba de fuego general de la responsabilidad financiera general y la madurez, pueden terminar tomando o rompiendo la decisión de formar una familia ”, dice Shutt. “Si bien la situación de cada familia va a ser diferente y es una decisión muy personal, generalmente es una buena idea trabajar para reparar el mal crédito antes de comenzar una familia o al menos en paralelo durante el proceso, por lo que prepara a su familia en crecimiento para éxito futuro y seguridad económica y emocional. “

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